Guide

Cembra Money Bank : les conditions publiées du crédit personnel

Cembra Money Bank est une banque suisse spécialisée dans le financement à la consommation : crédit personnel, financement automobile, cartes de crédit et épargne. Son produit phare pour les particuliers s’appelle Crédit Personnel, la forme que prend le crédit privé chez cet établissement. Cette fiche rassemble les conditions que la banque publie elle-même : taux, montants, durées, critères et démarche. Chaque chiffre est daté et sourcé ; les conditions peuvent évoluer, seules les informations de l’établissement font foi.

Par David Jurgens, fondateur de Cereno, vingt ans dans le crédit privé.

Publié le 5 août 2026

Estimez votre mensualité

Qui est Cembra

Cembra Money Bank AG est une banque suisse indépendante, cotée à la bourse suisse SIX depuis 2013, avec siège à Zurich. Elle annonce plus de 2 millions de clientes et clients en Suisse et près de 800 collaboratrices et collaborateurs (cembra.ch/fr/qui-sommes-nous/, consulté le 05.08.2026). En tant que banque, elle est soumise à la surveillance de la FINMA.

Son offre couvre le crédit personnel, le financement et le leasing de véhicules, les cartes de crédit (dont Certo! et Cembra Mastercard), des assurances liées et des produits d’épargne. En 2019, Cembra a racheté cashgate AG ; les activités de crédit de cette marque ont été reprises dans le groupe (sources secondaires, consultées le 05.08.2026 ; acquisition annoncée publiquement en 2019, fait constant). Plusieurs banques cantonales distribuent par ailleurs le crédit personnel de Cembra en partenariat, ce qui en fait un acteur central du marché suisse du crédit privé.

Le Crédit Personnel : conditions publiées

Élément	Valeur publiée	Source (consultée le 05.08.2026)
Taux annuel effectif	5,95 % à 9,95 %, fixé individuellement après examen, selon l'établissement	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Montant du crédit	CHF 1'000 à CHF 250'000	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Durée	12 à 84 mois	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Exemple de calcul de la banque	Crédit de CHF 10'000 au taux de 5,95 % à 9,95 % sur 12 mois : intérêts totaux entre CHF 316.60 et CHF 523.30	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Mensualités	Fixes pendant toute la durée du contrat	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Couverture en cas de décès	Solde de la dette couvert jusqu'à CHF 60'000, inclus selon l'établissement	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Assurance mensualités	Optionnelle : couvre les mensualités en cas d'accident, de maladie, de chômage involontaire ou d'invalidité	cembra.ch/fr/credits/credit-personnel/
Remboursement anticipé	En tout ou en partie, en plus des mensualités convenues, sans frais supplémentaires	cembra.ch/fr/espace-clients/credits/ (FAQ)
Revenu minimum	Non publié par l'établissement sur ses pages d'information	pages consultées le 05.08.2026
Âge maximum	Non publié par l'établissement sur ses pages d'information	pages consultées le 05.08.2026

Pour situer cette fourchette : depuis le 1er janvier 2026, le taux d’intérêt maximal légal pour les crédits en espèces est de 10 % (décision du DFJP, admin.ch, consulté le 05.08.2026). Aucun crédit privé ne peut légalement dépasser ce plafond.

Cembra propose aussi un second produit, le Crédit Personnel Plus : une limite de crédit de CHF 5'000 au maximum, avec une période flexible de 24 mois suivie d’une période fixe de 12 à 72 mois, pour une durée totale de 36 à 96 mois (cembra.ch/fr/credits/credit-personnel-plus/conditions/, consulté le 05.08.2026). C’est un produit distinct du Crédit Personnel classique, pensé pour des besoins plus petits et échelonnés.

Qui peut faire une demande : les critères publiés

La FAQ de la banque formule la condition principale ainsi : « être majeur·e et en activité professionnelle » (cembra.ch/fr/espace-clients/credits/, consulté le 05.08.2026). L’octroi est soumis à l’examen des données personnelles conformément à la Loi sur le crédit à la consommation (LCC) et aux directives internes de la banque ; le crédit est refusé s’il entraîne un surendettement.

Les documents demandés, selon la même FAQ : la demande de crédit remplie et signée, un bulletin de salaire actuel, une copie d’une pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou permis de conduire) et, pour les personnes étrangères, une copie du permis de séjour. Des justificatifs supplémentaires peuvent être demandés sur le logement, la situation professionnelle ou financière et les crédits en cours.

L’établissement ne publie pas sur ses pages d’information de seuil de revenu chiffré, de liste des permis de séjour acceptés ni de durée de résidence minimale. Ces éléments relèvent de l’examen individuel du dossier.

Comment se déroule la demande

Le parcours décrit par la banque : demande en ligne, examen du dossier par Cembra, puis envoi d’une offre personnalisée avec le contrat. Dès réception de l’offre signée, le montant est versé sur votre compte après le délai d’attente légal de 14 jours (cembra.ch, consulté le 05.08.2026). Ce délai correspond au droit de révocation de l’art. 16 LCC : il vaut pour tous les prêteurs suisses, aucun ne peut verser plus tôt. La première mensualité est généralement due un mois après le versement.

La demande peut se faire en ligne, par téléphone ou dans les succursales de la banque. Un relevé annuel des intérêts et du capital est fourni, utile notamment pour la déclaration d’impôt : la banque rappelle que les intérêts de crédit sont déductibles du revenu imposable dans de nombreux cantons.

Remboursement anticipé et droits légaux

Trois protections s’appliquent à tout crédit privé soumis à la LCC, chez Cembra comme ailleurs :

Révocation : vous pouvez révoquer le contrat dans les 14 jours suivant sa conclusion (art. 16 LCC).
Remboursement anticipé : vous pouvez rembourser tout ou partie du crédit avant terme ; les intérêts sur la durée non utilisée vous sont remis (art. 17 LCC). Cembra précise que ces remboursements se font sans frais supplémentaires.
Examen de la capacité : la banque doit vérifier que le crédit est supportable pour votre budget avant de l’accorder (art. 28 LCC).

Une augmentation du crédit en cours de contrat est possible selon la situation financière, sur demande en ligne ou auprès d’un conseiller (FAQ Cembra, consultée le 05.08.2026).

Particularités par profil

Personnes étrangères : une copie du permis de séjour est demandée ; la liste des types de permis acceptés n’est pas publiée par l’établissement.
Indépendants : non publié par l’établissement sur ses pages d’information ; des justificatifs supplémentaires sur la situation professionnelle peuvent être demandés.
Frontaliers (permis G) : non publié par l’établissement sur ses pages d’information.
Salariés : un bulletin de salaire actuel fait partie des documents demandés dans tous les cas.

Comparer avant de signer

Le taux définitif de Cembra est « défini individuellement après examen », selon les termes de la banque : la fourchette publiée ne dit pas où votre dossier atterrira. C’est le fonctionnement normal du marché, et c’est la raison pour laquelle comparer plusieurs offres avant de signer reste pertinent. Pour comprendre le fonctionnement du crédit privé en Suisse, consultez notre guide crédit privé ; pour une vue de la démarche en ligne, notre guide demande de crédit en ligne ; pour estimer une mensualité selon vos paramètres, notre simulateur donne une première indication sans engagement.

Questions fréquentes

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit chez Cembra ?

La condition principale publiée par la banque : être majeur et exercer une activité professionnelle. L’octroi dépend ensuite de l’examen du dossier selon la LCC et les directives internes de l’établissement. Un crédit qui entraînerait un surendettement est refusé, comme la loi l’exige.

Quel revenu minimum faut-il pour un crédit Cembra ?

L’établissement ne publie pas de seuil de revenu chiffré sur ses pages d’information (consultées le 05.08.2026). Dans tous les cas, l’examen légal de la capacité de crédit (art. 28 LCC) vérifie que les mensualités tiennent dans votre budget : c’est ce calcul, et non un seuil unique, qui décide.

Quand le montant est-il versé ?

Selon la FAQ de la banque, le montant convenu est versé sur votre compte après réception de l’offre signée et l’écoulement du délai d’attente légal de 14 jours. Ce délai correspond au droit de révocation de l’art. 16 LCC et s’applique chez tous les prêteurs suisses.

Puis-je rembourser mon crédit Cembra par anticipation ?

Oui. La banque indique que vous pouvez rembourser tout ou partie du crédit, en plus des mensualités convenues, sans frais supplémentaires. C’est aussi un droit légal : en cas de remboursement anticipé, les intérêts de la durée non utilisée vous sont remis (art. 17 LCC).

Quelle différence entre le Crédit Personnel et le Crédit Personnel Plus ?

Le Crédit Personnel est un crédit classique à montant et durée fixes (CHF 1'000 à 250'000, 12 à 84 mois). Le Crédit Personnel Plus est une limite de crédit de CHF 5'000 au maximum avec une phase flexible de 24 mois puis une phase fixe de 12 à 72 mois. Conditions détaillées sur les pages de l’établissement (consultées le 05.08.2026).

Cashgate existe-t-elle encore ?

Cembra a racheté cashgate AG en 2019 et en a repris les activités de crédit et de leasing. Les demandes liées à un ancien contrat cashgate sont traitées par Cembra. Si vous cherchiez cashgate pour un nouveau crédit, l’offre correspondante est aujourd’hui le Crédit Personnel de Cembra.

Les conditions citées sont celles publiées par Cembra Money Bank AG à la date du 5 août 2026 ; elles peuvent être modifiées à tout moment par l’établissement, dont les informations font seules foi. Cette page est fournie à titre d’information et ne constitue ni une offre ni une recommandation.

L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne un surendettement (art. 3 LCD).

Sources et références

Vous
avez un projet ?

Rapide et sans engagement : simulez votre crédit et découvrez les possibilités de financement pour votre projet.