Raggruppate i vostri crediti in un'unica rata mensile.

A due cose. Adattare le vostre rate mensili al vostro budget raggruppando più crediti in uno solo. E finanziare un nuovo progetto integrandolo nello stesso prestito, invece di aggiungere un credito in più.

Ai privati che desiderano raggruppare i loro crediti in corso in un unico prestito, beneficiare di una rata mensile unica e di un solo interlocutore per il monitoraggio, o adattare l'importo della loro rata mensile alla loro situazione. Come per ogni credito privato, occorre essere maggiorenni, percepire un reddito regolare e risiedere in Svizzera, permessi di soggiorno e frontalieri compresi, a seconda delle banche. La banca esamina la vostra capacità di rimborso sulla vostra situazione attuale: redditi, oneri e impegni in corso. Un co-richiedente può rafforzare la vostra pratica.

In pratica, sì. La banca riprende l'insieme dei vostri crediti in corso nel nuovo contratto: l'esame della vostra capacità creditizia riguarda la totalità dei vostri impegni (art. 28 LCC). Indicate tutti i vostri crediti e le vostre carte nella richiesta; i conteggi esatti arrivano con i vostri giustificativi.

Il costo di un raggruppamento è il costo del nuovo contratto: il suo tasso annuo effettivo, che comprende interessi e spese, applicato all'importo ripreso sulla durata scelta. A questo si aggiungono, all'uscita dal vecchio contratto, gli interessi maturati fino al suo rimborso. Il confronto onesto si fa tra il costo totale residuo della vostra situazione attuale e il costo totale del nuovo contratto: esigete queste due cifre prima di qualsiasi firma.

Non automaticamente. Un raggruppamento semplifica la gestione, è la sua funzione principale. Sul piano finanziario, tutto dipende dalle cifre: allungare la durata può abbassare la rata mensile aumentando al tempo stesso il costo totale. Confrontate il costo totale della vostra situazione attuale e quello del nuovo contratto prima di decidere.

No. Se il budget non sostiene più le rate mensili, un nuovo credito non è la soluzione, e in questo caso la legge ne vieta la concessione. L'interlocutore giusto è allora un servizio riconosciuto di consulenza budget o di risanamento dei debiti: cantoni e organizzazioni specializzate offrono un accompagnamento gratuito e confidenziale.

Online, in pochi minuti: indicate i vostri crediti attuali nel simulatore, completate la richiesta e trasmettete i vostri documenti dal telefono. Cereno si occupa del resto.

I vostri giustificativi abituali, documento d'identità o permesso e buste paga, oltre all'ultimo conteggio di ogni credito o carta da raggruppare. La lista esatta appare nella vostra richiesta, a seconda della vostra situazione.

Sì. Il diritto al rimborso anticipato vi permette di saldare il vostro contratto attuale in qualsiasi momento, e nulla impedisce di farlo tramite un nuovo credito concluso altrove. Il nuovo istituto esamina la vostra pratica come per qualsiasi richiesta e, in caso di accordo, versa nella prassi il saldo direttamente al vostro creditore attuale. Il vostro contratto attuale non può vietarvelo.

La legge non prevede penali di rimborso anticipato per i crediti al consumo: avete al contrario diritto alla remissione degli interessi non maturati e a un'equa riduzione dei costi. Gli interessi già maturati fino alla data del rimborso restano dovuti, così come il capitale residuo. Chiedete al vostro creditore il conteggio esatto di rimborso anticipato: fa fede per il calcolo.

Sì. Il contratto di raggruppamento è un credito al consumo ordinario: il creditore deve ripetere l'esame della capacità creditizia sulla vostra situazione attuale, redditi, oneri e impegni compresi. Se il budget non permette di sostenere il nuovo contratto, la legge impone il rifiuto. Un rifiuto in questo contesto è il segnale che occorre esaminare il budget con un servizio di consulenza riconosciuto, non moltiplicare le richieste.

Il raggruppamento si fonda su un diritto sancito dalla legge federale sul credito al consumo: potete rimborsare il vostro credito anticipatamente in qualsiasi momento, con remissione degli interessi non maturati (art. 17 LCC). Il nuovo contratto è un credito al consumo a pieno titolo: forma scritta, tasso annuo effettivo e costo totale indicati, esame della capacità creditizia (art. 28 LCC), diritto di revoca di 14 giorni (art. 16 LCC).

No. Il tetto in vigore dal 1° gennaio 2026 si applica ai nuovi contratti; un contratto firmato sotto un tetto precedente conserva il suo tasso fino alla scadenza. Per contro, ogni nuovo contratto concluso oggi, compreso un contratto di raggruppamento, deve rispettare il massimo attuale del 10 % di tasso annuo effettivo per i crediti in contanti.