Agrupe os seus créditos numa única mensalidade.

Para duas coisas. Ajustar as suas mensalidades ao seu orçamento, agrupando vários créditos num só. E financiar um novo projeto, integrando-o no mesmo empréstimo, em vez de acrescentar mais um crédito.

Aos particulares que pretendem agrupar os seus créditos em curso num único empréstimo, beneficiar de uma mensalidade única e de um só interlocutor para o acompanhamento, ou ajustar o valor da sua mensalidade à sua situação. Como para qualquer crédito pessoal, é preciso ser maior de idade, ter um rendimento regular e residir na Suíça, incluindo titulares de autorização de residência e fronteiriços, consoante os bancos. O banco avalia a sua capacidade de reembolso com base na sua situação atual: rendimentos, encargos e compromissos em curso. Um segundo titular pode reforçar o seu processo.

Na prática, sim. O banco integra a totalidade dos seus créditos em curso no novo contrato: a avaliação da sua capacidade de crédito incide sobre o conjunto dos seus compromissos (art. 28 LCC). Indique todos os seus créditos e cartões no seu pedido; os extratos exatos chegam com os seus comprovativos.

O custo de uma consolidação é o custo do novo contrato: a sua taxa anual efetiva (TAEG), que inclui juros e encargos, aplicada ao montante consolidado durante o prazo escolhido. A isso acrescem, do lado da saída, os juros já vencidos até ao reembolso do antigo contrato. A comparação honesta faz-se entre o custo total remanescente da sua situação atual e o custo total do novo contrato: exija estes dois números antes de qualquer assinatura.

Não automaticamente. Uma consolidação simplifica a gestão, essa é a sua função primeira. No plano financeiro, tudo depende dos números: alongar o prazo pode baixar a mensalidade e, ao mesmo tempo, aumentar o custo total. Compare o custo total da sua situação atual com o do novo contrato antes de decidir.

Não. Se o orçamento já não suporta as mensalidades, um novo crédito não é a solução, e a lei proíbe a sua concessão nesse caso. O interlocutor certo é então um serviço reconhecido de aconselhamento orçamental ou de desendividamento: os cantões e as organizações especializadas oferecem um acompanhamento gratuito e confidencial.

Online, em poucos minutos: indica os seus créditos atuais no simulador, completa o seu pedido e envia os seus documentos a partir do telemóvel. A Cereno trata do resto.

Os seus comprovativos habituais, documento de identificação ou autorização de residência e recibos de vencimento, bem como o último extrato de cada crédito ou cartão a agrupar. A lista exata aparece no seu pedido, consoante a sua situação.

Sim. O direito ao reembolso antecipado permite-lhe liquidar o seu contrato atual a qualquer momento, e nada impede que o faça através de um novo crédito celebrado noutra instituição. A nova instituição analisa o seu processo como para qualquer pedido e, em caso de aprovação, paga na prática o saldo diretamente ao seu credor atual. O seu contrato atual não o pode impedir.

A lei não prevê qualquer penalização por reembolso antecipado nos créditos ao consumo: pelo contrário, tem direito à dispensa dos juros ainda não vencidos e a uma redução equitativa dos encargos. Os juros já vencidos até à data do reembolso continuam a ser devidos, tal como o capital em dívida. Peça ao seu credor o extrato exato de reembolso antecipado: é ele que faz fé para o cálculo.

Sim. O contrato de consolidação é um crédito ao consumo comum: o credor tem de refazer a avaliação da capacidade de crédito com base na sua situação atual, incluindo rendimentos, encargos e compromissos. Se o orçamento não permite suportar o novo contrato, a lei impõe a recusa. Uma recusa neste contexto é sinal de que convém analisar o orçamento com um serviço de aconselhamento reconhecido, e não multiplicar os pedidos.

A consolidação assenta num direito consagrado na Lei federal sobre o crédito ao consumo: pode reembolsar o seu crédito antecipadamente a qualquer momento, com dispensa dos juros ainda não vencidos (art. 17 LCC). O novo contrato é um crédito ao consumo de pleno direito: forma escrita, taxa anual efetiva e custo total indicados, avaliação da capacidade de crédito (art. 28 LCC), direito de revogação de 14 dias (art. 16 LCC).

Não. O limite em vigor desde 1 de janeiro de 2026 aplica-se aos novos contratos; um contrato assinado sob um limite anterior mantém a sua taxa até ao fim do prazo. Em contrapartida, qualquer novo contrato celebrado hoje, incluindo um contrato de consolidação, tem de respeitar o máximo atual de 10 % de taxa anual efetiva para os créditos em dinheiro.